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一、決策依據(jù)和背景

為充分發(fā)揮住房公積金制度保障作用，進一步減輕公積金繳存人商貸購房還款壓力和籌資壓力，依據(jù)《住房公積金管理條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第350號）、《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》GB/T 51267-2017和阜陽市相關(guān)文件要求，制定《關(guān)于全面開通住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)的通知》。

二、“商轉(zhuǎn)公”定義

商轉(zhuǎn)公是指已辦理個人住房商業(yè)貸款且符合阜陽市公積金貸款條件的公積金繳存人，向阜陽市公積金管理中心申請將符合轉(zhuǎn)貸條件的個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。

三、“商轉(zhuǎn)公”條件

繳存人申請辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)時需符合現(xiàn)行公積金貸款政策，在阜陽正常連續(xù)足額繳存公積金滿6個月以上，同時還須滿足以下條件：

1.借款申請人須為原商貸的借款人或配偶（配偶應(yīng)為本套住房共有產(chǎn)權(quán)人)；不存在其他共同借款人、不動產(chǎn)權(quán)利人；

2.借款申請人的商貸尚未結(jié)清，并按期償還貸款本息無逾期；

3.原商貸所購住房須為本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房，已辦理《不動產(chǎn)權(quán)證》、權(quán)屬明晰，且僅為原商貸銀行設(shè)定抵押權(quán)登記且未設(shè)定其他抵押事項，并能夠辦理抵押登記手續(xù)；

4.公積金組合貸款中的商貸不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款，且不能轉(zhuǎn)為組合貸款。

四、“商轉(zhuǎn)公”方式

1.先還后貸：公積金繳存人向繳存地、原商貸或房屋所在地的公積金管理中心提出商轉(zhuǎn)公申請，經(jīng)中心審批同意后，借款人以自籌資金還清商貸并解除原貸款抵押，重新辦理公積金貸款手續(xù)，公積金中心再發(fā)放貸款至借款人提供的本人賬戶。

2.帶押轉(zhuǎn)貸：商轉(zhuǎn)公貸款審批后，借款人辦理順位抵押登記手續(xù)，公積金中心發(fā)放貸款至原商貸還款賬戶，原商貸銀行結(jié)清貸款并注銷原抵押登記。

五、“商轉(zhuǎn)公”流程

（一）先還后貸：

1.借款人（含配偶）提出商轉(zhuǎn)公申請，并如實提交如下資料：身份證、《個人住房借款合同》、《不動產(chǎn)權(quán)證書》、增值稅發(fā)票、近六個月的還款明細、個人征信報告。

2.公積金管理中心按照要求對貸款申請進行審查、審批。審查通過的，出具《阜陽市住房公積金商轉(zhuǎn)公預(yù)審意見書》；審查不通過的，退回并告知不通過的原因。

3.自審查通過之日起，借款申請人應(yīng)及時辦理商貸提前結(jié)清手續(xù)和抵押注銷手續(xù)，并持商貸結(jié)清憑證、抵押注銷手續(xù)和申請資料原件到公積金管理中心業(yè)務(wù)窗口辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

4.簽訂借款抵押合同。

5.辦理抵押登記手續(xù)。

6.符合貸款發(fā)放條件的，公積金管理中心將及時發(fā)放貸款。

（二）帶押轉(zhuǎn)貸：

1.借款人（含配偶）提出商轉(zhuǎn)公申請，并如實提交如下資料：身份證、《個人住房借款合同》、《不動產(chǎn)權(quán)證書》、增值稅發(fā)票、近六個月的還款明細、個人征信報告、原商貸銀行出具的《商貸轉(zhuǎn)公積金貸款同意書》。

2.公積金中心按照要求對貸款申請進行審查、審批。審查通過的，按程序受理；審查不通過的，退回并告知不通過的原因。

3.簽訂借款抵押合同；辦理順位抵押登記手續(xù)。

4.符合貸款發(fā)放條件的，公積金中心與借款申請人、銀行約定放款日，約定日當(dāng)天將貸款發(fā)放至銀行指定還款賬戶并辦理結(jié)清商貸手續(xù)。借款人商貸剩余金額高于公積金貸款金額的，需將自籌差額部分資金存入原商貸銀行指定還款賬戶。

5.原商貸結(jié)清后5個工作日內(nèi)，借款人和銀行應(yīng)及時辦結(jié)抵押注銷手續(xù)。

六、“商轉(zhuǎn)公”貸款額度、期限及利率

1.商轉(zhuǎn)公貸款額度按我市現(xiàn)行公積金貸款政策執(zhí)行，且不得超出原商貸剩余本金（取千元以上整數(shù)）. 我市現(xiàn)行貸款額度：（雙繳存家庭最高貸款額度為60萬元，單繳存家庭最高貸款額度為50萬元）。

2.商轉(zhuǎn)公貸款期限按我市現(xiàn)行公積金貸款政策執(zhí)行（以年為單位計算）。我市現(xiàn)行貸款期限：最長貸款期限30年，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年。

3.商轉(zhuǎn)公貸款利率按中國人民銀行有關(guān)住房公積金貸款利率規(guī)定執(zhí)行。

七、注意事項：

（一）借款申請人在辦理商轉(zhuǎn)公過程中，有影響抵押權(quán)實現(xiàn)行為的，公積金中心有權(quán)不予繼續(xù)受理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)、停止發(fā)放貸款或提前終止借款合同并要求借款人立即償還全部貸款本息。

1.對原抵押房屋設(shè)立居住權(quán)。設(shè)定其他抵押，原商貸銀行不是唯一抵押權(quán)人的。

2.原抵押房屋被依法查封、扣押、凍結(jié)的。

3.其他影響公積金中心抵押權(quán)實現(xiàn)的行為。

（二）商轉(zhuǎn)公貸款不支持提取公積金余額（包括提前結(jié)清商貸提取公積金余額）。

八、“商轉(zhuǎn)公”啟動與暫停

為防范和控制住房公積金資金流動性風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)住房公積金流動性資金風(fēng)險防控要求，公積金管理中心可在市住房公積金管理委員會的決策指導(dǎo)和授權(quán)下，適時開展和暫停商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。當(dāng)商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)暫停時，已審批通過的貸款申請應(yīng)辦理至貸款發(fā)放為止。

九、“商轉(zhuǎn)公”實施時間

本次政策自發(fā)布之日起執(zhí)行，有效期一年。